Innhold

• Fremgangsmåte
• Samfunnsspørsmål og svar

Å ha to forsikringsplaner kan gi betydelige fordeler, men disse fordelene kommer ikke uten kostnader. Hver gang du går til legen, må du først sende inn kravet ditt til din primære plan - noe som betyr at du er ansvarlig for å finne ut hvilken plan som er din primære plan. Dette kan være enkelt hvis du får forsikring direkte gjennom arbeidsplassen din, men hvis du er oppført som en avhengig, kan det være vanskeligere. For å bestemme din primære helseforsikring som avhengig av begge planene, må du analysere de to planene og forsikringstakerne i disse planene, under regler som styrer koordineringen av fordelene.

Fremgangsmåte

Metode 1 av 3: Bruk av bursdagsregelen

1. 

   
   
   Bestem om regelen dekker din situasjon. "Bursdagsregelen" brukes til å bestemme hvilken helseforsikringsplan som er primær hvis du er avhengig av begge planene, men den gjelder bare barn.
   • Hvis du er mindreårig, kan du bruke bursdagsregelen til å bestemme din primære helseforsikringsplan.
   • Regelen kan også gjelde hvis du er over 18 år, men du er student og fremdeles regnes som en avhengig av foreldrene dine.

2. 

   
   
   Finn ut fødselsdagene til foreldrene dine. Som navnet antyder, sammenligner bursdagsregelen fødselsdagen til hver av foreldrene dine for å bestemme din primære helseforsikring. Primærplanen er den for den forsikrede forelderen som har første bursdag hvert år.
   • Anta for eksempel at du er oppført som en avhengig av både mors helseforsikring og farens helseforsikring. Moren din har bursdag 21. april, mens faren din har bursdag 1. desember.
   • I henhold til bursdagsregelen vil mors helseforsikring være din primære plan ved hjelp av dette eksemplet.
   • Hvis foreldrene dine begge har samme bursdag, er din primære helseforsikringsplan den som har den første ikrafttredelsesdatoen.
   • For eksempel, hvis begge foreldrene dine ble født 11. juli, men mors plan har en effektiv dato to år før farens plan, er mors plan din primære plan.

3. 

   
   
   Gjør justeringer hvis foreldrene dine er skilt. Hvis foreldrene dine er skilt eller lovlig separert, kan det hende at din primære plan ikke er den som er knyttet til foreldrene med den første bursdagen.
   • Generelt sett er policyen til foreldrene som en domstol har bestemt at er ansvarlig for helseforsikringen din primære plan.
   • Hvis det ikke er noen rettsavgjørelse angående helseforsikring, er din primære plan policyen for hvilken forelder som har primær forvaring av deg.
   • Hvis primærfengsling ikke er bestemt, gjelder bursdagsregelen.

Metode 2 av 3: Bruke en koordinering av fordeler

1. 

   Sjekk helseforsikringene dine. Koordinering av ytelsesregler gjør det lettere å bestemme hvilken av helseforsikringsplanene dine som er den primære planen. Disse reglene gjelder bare hvis begge helseforsikringene inkluderer en koordinering av fordelene.
   • En enhetlig bestemmelse er vedtatt av nesten alle leverandører av helseforsikringsselskaper, og gjelder poliser kjøpt av arbeidsgivere eller fagforeninger for sine ansatte eller medlemmer.
   • Under en koordinering av fordelene gir planen som er utpekt som primær sine fulle fordeler, og en sekundær plan vil dekke alt som er til overs, opptil 100 prosent av helsekostnadene dine.
   • Hvis begge planene inkluderer en koordinering av fordelene, kan du bruke disse reglene til å bestemme hvilken plan som er din primære plan.

2. 

   Identifiser planen som dekker en aktiv ansatt. Vanligvis, hvis bare en av planene du er dekket som en avhengig av, dekker en aktiv medarbeider, er den planen din primære plan. Enhver plan som dekker en inaktiv ansatt, vil være din sekundære plan.
   • Et eksempel på en inaktiv ansattplan vil være en som dekket en pensjonert ansatt.
   • Denne delen av regelen om koordinering av fordeler fungerer bare hvis bare en av planene dine dekker en aktiv ansatt.

3. 

   Finn ut hvilken plan som har dekket deg lengst. Hvis begge planene du er oppført som avhengig av, dekker aktive ansatte, er den primære planen den som dekket deg først. Dette er vanligvis ikrafttredelsesdatoen for policyen.
   • Den viktige datoen er den første datoen du ble dekket av policyen. Hvis du ble oppført som en avhengig fra datoen policyen startet, vil du se på policyens ikrafttredelsesdato.
   • I noen tilfeller vil imidlertid datoen du bruker være datoen du ble lagt til i policyen som en avhengig.
   • Du må finne riktig dato for hver policy og deretter sammenligne de to. Den som dekket deg først er din primære plan.

4. 

   Bestem om en av planene er en COBRA-plan. Videreføring av stønadslover tillater ansatte å fortsette helseforsikringen i en periode etter at ansettelsen er avsluttet. Disse planene er alltid sekundære til ikke-COBRA-planer, uavhengig av andre faktorer.
   • Den andre planen har kanskje ikke denne regelen. Det er derfor det er viktig å lese nøye gjennom koordineringen av fordelene i begge retningslinjene.
   • Hvis den andre (ikke-COBRA) planen ikke har denne regelen, ignoreres regelen og regelmessige regler for samordning av fordeler gjelder.

Metode 3 av 3: Faktoring i individuelle retningslinjer

1. 

   Identifiser en gruppeplan med en koordinering av fordelene. Hvis en av helseforsikringsplanene dine er en gruppeplan som ikke inkluderer en koordinering av fordelene, vil planen nesten alltid være din primære plan.
   • Selv om dette er sjeldent, er det noen få fagforeningsplaner som ennå ikke har lagt til en koordinering av ytelsen.
   • Denne regelen gjelder bare der regelmessige regler for samordning av ytelser vil gjelde. Hvis du er mindreårig, vil andre regler som bursdagsregelen brukes til å bestemme din primære helseforsikring.

2. 

   Skille individuelle planer fra gruppeplaner. Loven om koordinering av fordeler gjelder bare gruppehelseplaner. Hvis en av helseforsikringsplanene dine er en individuell plan, vil det vanligvis bli betraktet som din primære plan.
   • Gruppens helseplaner er vanligvis de som leveres av en arbeidsgiver eller en fagforening til ansatte eller fagforeningsmedlemmer.
   • Alt annet blir vanligvis sett på som en individuell plan.

3. 

   Tenk på hvordan en helsevedlikeholdsorganisasjon (HMO) kan endre evalueringen. Hvis en av helseforsikringsplanene dine er en HMO, er det vanligvis ikke behov for å foreta en koordinering av fordeler.
   • Forskjellige regler gjelder for HMO-er, fordi hvis helsebehandlingen din er utenfor nettverket, dekker HMO ikke noe i det hele tatt.
   • Derfor, for behandling utenfor nettet, vil du sende inn kravet til din andre helseforsikringsleverandør.
   • På den annen side, hvis behandlingen din er i nettverket, bør du vurdere HMO som din primære helseforsikring og sende inn kravet ditt.
   • Kopieringen din vil vanligvis være lav nok til at du ikke kommer til å være bekymret for sekundær dekning.

4. 

   Anerkjenn at regjeringsplaner har forskjellige regler. Hvis du er oppført som en fordel i en Medicaid-plan, vil det alltid være din sekundære plan. Dette er fordi Medicaid regnes som forsikringsselskapet i siste utvei.
   • Hvis du er oppført som en avhengig av en Medicare-plan, enten det er din primære eller sekundære plan, innebærer det en koordinert kalkulator som kan endres avhengig av helsepersonell, behandling du får eller til og med tilstanden som blir behandlet .
   • Medicare gir ut et hefte med en fullstendig forklaring på alle reglene om hvem som betaler først. Du kan laste ned en PDF-kopi av heftet fra Medicare-nettstedet på Medicare.gov.

Samfunnsspørsmål og svar