Innhold

• Fremgangsmåte
• Samfunnsspørsmål og svar
• Tips

Andre seksjoner

En økonomiplan er et spareinstrument som kan hjelpe deg med å planlegge store kjøp eller pensjon. Enten du sparer for at barna skal gå på college eller jobber mot en forskuddsbetaling på et hjem, kan en økonomisk plan hjelpe deg med å finne ut hvor mye du trenger å begynne å spare nå for å nå det målet. Ved å ramme inn dine månedlige utgifter og besparelser i sammenheng med en overordnet plan, vil det være mye lettere å oppnå dine mål og oppnå økonomisk sikkerhet.

Fremgangsmåte

Del 1 av 3: Bestem målene dine

1. 

   Vurder din nåværende økonomiske situasjon. For å kunne skrive en økonomiplan, må du først ha et klart bilde av hvor økonomien din er nå. For å gjøre det, start med å beregne nettoverdien din. For å gjøre det, må du beregne totalkapitalen din, som inkluderer alt fra penger i sjekk- eller investeringskontoer til egenkapitalen i huset og bilen. Deretter må du beregne forpliktelsene dine, inkludert hvor mye du fortsatt skylder på huset og bilen din, og annen utestående gjeld som studielån eller ubetalte regninger. Det forskjellige (eiendeler - forpliktelser) er nettoverdien din.

2. 

   
   
   Lage en budsjett. Begynn med å merke hver utgift du har i løpet av en måned. Hvis det hjelper, kan du bære med deg en liten notisbok og registrere hver gang du bruker penger, inkludert beløpet du har brukt og hva du brukte det på. På slutten av måneden, skriv ned utgiftene dine og del dem inn i kategorier som levekostnader, underholdning og så videre. Sammenlign deretter summen av disse beløpene med din månedlige inntekt etter skatt.
   • Poenget her er ikke å kutte utgiftene, men heller å bare identifisere hvor du bruker pengene dine. Du har muligheten til å kutte utgiftene senere i planleggingen hvis du trenger å gjøre det.
   • Budsjetter kan lages ved hjelp av et regnearkprogram, en personlig økonomi-app eller for hånd.
   • Hvis du har noen gjeld som øker i størrelse eller for øyeblikket blir ubetalt, må du først prioritere å betale disse fremfor å sette penger i sparing. Gjeldene dine vil sannsynligvis øke med en raskere hastighet som besparelsene dine kan, så sørg for å ta vare på disse først.

3. 

   
   
   Identifiser målene dine. Vær tydelig på hvorfor du implementerer en økonomiplan og hva du håper å oppnå med den. Hva sparer du for? Dette kan alltid være flere ting, som å spare for en bil om noen år mens du fortsetter å spare opp for forskuddsbetaling på et hjem nede i veien. Tenk på alt du vil oppnå innenfor rammen av din økonomiske plan, og sørg for å ta den med.
   • Hvis det hjelper, kan du dele opp målene dine på kort sikt (under 2 år), mellomlang sikt (2 til 5 år) og langsiktige (over 5 år), mål. For eksempel, kanskje du vil betale kredittkortgjelden din på kort sikt, spare for en forskuddsbetaling på et hus på mellomlang sikt, og spare til pensjon de neste 40 årene.

4. 

   
   
   Avklare hvert mål. Se på målene dine og prøv å tilordne en estimert kostnad til hver enkelt. Vær spesifikk: målene dine bør ikke være å "ha mye penger", men heller å "ha $ 100 000 på en pensjonskonto" eller "betale hele huset om 10 år." Dette vil hjelpe deg med å planlegge dine månedlige sparebeløp. I tillegg må du sørge for at målene dine oppnås med tanke på forventet inntekt og andre mål.

Del 2 av 3: Lage en plan

1. 

   Analyser potensielle avkastninger. Eventuelle resterende penger du har hver måned kan investeres eller settes i sparing, hvor de vil tjene renter. Avhengig av hvor du legger pengene og hvor lenge du sparer for, kan disse pengene tjene en betydelig rente over tid. Det kan være vanskelig å beregne nøyaktig hvor mye renter du vil tjene, men det er trygt å anslå at en god aksjeportefølje i gjennomsnitt kan tjene deg 8 eller 9 prosent per år. Det kan imidlertid være år med økonomiske nedgangstider som vil gi liten eller negativ avkastning, og ingen avkastning er garantert.
   • Investeringskontoer kan være nyttige for pensjonssparing, universitetsfond og andre langsiktige mål. Denne typen kontoer anbefales ikke for mål på kort eller mellomlang sikt.
   • For mer, se hvordan du investerer i aksjer.
   • En sparekonto vil tjene betydelig mindre penger enn en investeringskonto. Pengene i sparing vil imidlertid være lettere tilgjengelig i en nødsituasjon og med svært lav (nesten ikke eksisterende) risiko for tap.

2. 

   Beregn månedlige besparelser eller bidrag for å oppnå målene dine. Når du vet hvilken type avkastning du får, hvis noen, kan du beregne hvor mye du trenger å legge inn hver måned ved hjelp av en sammensatt renteberegning. Hvis du ikke investerer, og i stedet betaler av gjeld, kan du estimere hvor mye du trenger å betale hver måned ved å bruke de samme beregningene (bare gjør "rektor" -inngangen til et negativt tall). Hvis du har flere sparemål, kan du legge til den månedlige kostnaden for hver for å komme til et totalt antall.
   • Hvis du sparer til pensjon, må du ta hensyn til bidrag som samsvarer med arbeidsgiveren din. Dette kan redusere din side av sparebyrden.

3. 

   Kom opp med flere sparestrategier. Deretter må du finne ut alternativene for å få det ekstra sparebeløpet hver måned. Kom opp med flere måter å gjøre dette på. For eksempel kan du se gjennom budsjettet og se om det er områder der du kan kutte utgiftene dine. Alternativt kan du ta en ny jobb eller på annen måte øke inntekten din. Strategiene dine kan enten fokusere på å kutte utgifter, tjene mer inntekt eller en kombinasjon av de to.
   • Du kan også vurdere å flytte sparepengene dine direkte til en investeringskonto. Dette kan medføre større risiko, men gi deg sjansen til å tjene mer interesse.

4. 

   Finn ut hvilken strategi som er best. Identifiser flere spesifikke strategier som kan brukes til å nå dine mål og sammenligne dem med hverandre. Vil det for eksempel være mer ubehagelig å kutte ut underholdningsutgiftene eller jobbe flere timer hver uke? Se på fordelene og ulempene ved hvert alternativ og bestemme selv hvilken fremgangsmåte du skal ta.

5. 

   Forbered din økonomiske plan. Skriv ned nøyaktig hvordan du planlegger å spare på hver måned. Lag et veldefinert mål for sparing, både i mengde og tid. Sett milepæler for dine mål og poeng i tidsrammen din for å revurdere planen din. Hvis du er gift, må du diskutere økonomiplanen med ektefellen din og sørge for at de er om bord.

Del 3 av 3: Implementering av planen din

1. 

   Start planen din umiddelbart. Begynn umiddelbart å bruke strategien du bestemte deg for å begynne å jobbe mot dine mål. Hold deg i sjakk ved å gjennomgå budsjettet hver måned for å sikre at du sparte nok og at besparelsene gikk til de riktige stedene. For å gjøre visse deler av planen din, kan det hende du trenger hjelp fra en profesjonell. For eksempel vil du sannsynligvis trenge å ansette en investeringsmegler for å investere sparepengene dine i verdipapirer (aksjer eller obligasjoner).

2. 

   Spor fremgangen din. Hold oversikt over milepæler mens du går. Vær for eksempel oppmerksom når investeringskontoen din når halvparten eller en fjerdedel av målverdien. Feire eventuelle prestasjoner, som en nådd milepæl eller fullførelsen av et kortsiktig mål. Dette kan hjelpe deg å holde deg motivert til å fullføre dine langsiktige mål.

3. 

   Gjennomgå planen din om nødvendig. Det er uunngåelig at situasjonen din vil endre seg uventet, på godt og vondt, i løpet av en langsiktig økonomisk plan. Du kan få en stor kampanje og tjene mer, ellers kan du miste jobben. Dine utgifter kan uventet hoppe. I alle fall må du vurdere din økonomiske plan på nytt for å håndtere endringer i situasjonen din. Om nødvendig, gå gjennom planleggingsprosessen igjen for å finne ut en ny måte å håndtere endrede forhold på.
   • Du kan også oppleve at den valgte strategien din er ineffektiv for å hjelpe deg med å nå mål. I dette tilfellet må du vurdere strategiene dine på nytt og velge en ny som du tror vil være mer effektiv.

4. 

   Lag en exitstrategi. Dette er planen din for å ta penger ut av besparelser for å gjøre et stort kjøp eller for å finansiere pensjonen. Tenk på hvordan du tar ut pengene når du trenger det, og om det vil være noen skattemessige konsekvenser for å gjøre det. Å finne ut av dette kan kreve hjelp fra en skattepersonell.

Eksempel på økonomiske mål

Eksempel på økonomiske mål for å redusere gjeld

Eksempel på økonomiske økonomiske mål

Eksempel på bedriftseiers økonomiske mål

Samfunnsspørsmål og svar

Hvordan setter du et rimelig besparelsesmål?

Ara Oghoorian, CPA
Certified Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian er en Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), a Certified Public Accountant (CPA), og grunnleggeren av ACap Advisors & Accountants, et boutique formuesforvaltning og fullservice regnskapsbyrå basert i Los Angeles, California. Med over 26 års erfaring i finansbransjen grunnla Ara ACap Asset Management i 2009. Han har tidligere jobbet med Federal Reserve Bank of San Francisco, US Department of Treasury og Ministry of Finance and Economy in the Republic of Armenia. Ara har en bachelor i regnskap og økonomi fra San Francisco State University, er bestillingsbankleder gjennom Federal Reserve Board of Governors, har Chartered Financial Analyst-betegnelsen, er en Certified Financial Planner ™ -utøver, har en Certified Public Accountant-lisens, er en registrert agent, og har Series 65-lisensen.

Sertifisert finansplanlegger og regnskapsfører Først må du alltid betale deg selv først. Så når du får betalt, ta en prosentandel av toppen og legg den på en sparekonto. På denne måten vil du fortsette å spare over tid og gjøre det til en vane. Hvis du venter til etter at regningene er betalt, har du aldri noe igjen å spare. Deretter må du begynne å leve av startlønnen din. Når du får en bonus eller en høyning, legg den på en sparekonto.

Tips

• Profesjonelle økonomiske planleggere kan ta så mye som $ 2000 for å lage en økonomisk plan for deg. Spar litt penger og ordne det selv.